Plus avantageux d'investir dans un REER ou un CELI que de rembourser des emprunts faible co t : Jamie Golombeck
Dans ce nouveau rapport, Pr ts hypoth caires ou pi a coladas : Mettez-vous votre retraite risque lorsque vous choisissez de rembourser vos dettes?, M. Golombek explique comment le paiement d une dette taux d int r t peu lev , comme une hypoth que peut avoir une incidence n gative sur l pargne-retraite long terme.
Le rapport illustre le gain potentiel d coulant de l pargne long terme dans un REER ou un CELI comparativement celui obtenu la suite du remboursement d une dette en utilisant trois exemples avec des taux d imposition marginaux diff rents. Chaque exemple se base sur l hypoth se d un exc dent de revenu avant imp t de 2 500 $ par ann e, d un taux de rendement des placements long terme de 6 % dans un REER ou un CELI et d un taux d int r t de 3 % sur le pr t hypoth caire pour une p riode de 30 ans.
Lorsque le taux de rendement des placements est sup rieur au taux d int r t sur la dette, il s av re plus avantageux d investir, que ce soit dans un REER ou un CELI. Si vous ne pr voyez aucun changement votre taux d imposition, vous tirerez le m me avantage, que vous investissiez dans un REER ou un CELI. Si vous pr voyez que votre taux d imposition aura diminu au moment du retrait, vous r aliserez un gain plus important en investissant dans un REER plut t que dans un CELI. l oppos , si vous pr voyez que votre taux d imposition aura augment au moment du retrait, il vous sera plus avantageux d investir dans un CELI que dans un REER.
Si vous tes pr t tol rer un certain risque dans votre portefeuille de placement et qu il vous reste assez de temps avant la retraite, vous pourriez tre en mesure de r aliser un important gain en cotisant un REER ou un CELI et en sautant les paiements suppl mentaires sur votre dette assortie d un taux peu lev .
